今年美国“天才奖”麦克阿瑟奖得主之一的昆诺内兹（Quiñonez）似乎只做了件简单的事。他在美国某些地方的移民社区建立名为“借贷圈”（the Lending Circle）的公司，为流行于亲戚、朋友、工友间的民间借贷活动“背书”，定期向官方信用机构报告，将这些之前“隐形”的金融活动转化为官方认可的经济行为。

 “借贷圈”的参与者同住一个社区，每人签下遵守规章制度的协议，决定个人出资多少，谁先贷，谁后贷，几时归还等。他的公司负责管理资本，执行协议。这件事听来简单，意义却深远。通过他的行动，那些以往没有信用卡、银行账户或贷款记录的“黑户”走到阳光下，在信用至关重要的美国取得了信用记录，日后申请工作、房贷也获得一大助力，也许从此改变了人生轨迹。

其实，类似“起会”的民间互助经济活动在中国也古已有之，但管理不规范严格，与社会信誉系统也不挂钩。留美时有位台湾同学的母亲起会，就因资金损失，被人控告诈骗。她不得不中断学业，回家为母料理官司，还清债务。

也许，昆诺内兹能成为“天才理财家”，不单在于他创立了严格的管理制度，更在于社会体系公平规范，麦克阿瑟这样的基金会大力支持，他的创意方能扎根、成长、繁盛。