银行业提醒华人小心触法

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纽约华资银行近期收到「联邦财政部金融犯罪执法网络」(FinCEN)发出的防范利用「构造交易」 (structuring)洗钱的警示通知，业者提醒华人勿刻意将存款或汇款等金融交易分批进行，以免引起调查，造成得不偿失的后果。

国宝银行董事长孙启诚16日表示，FinCEN在通知中表示，最近银行帐户的「构造交易」情况有所增加，要求银行业加强防范与举报。孙启诚说，九一一事件后，联邦当局出于反恐需要加强了对洗钱的监管。从事正当生意的侨胞有正当理由接受存提大额存款或大额汇款，不必为了避免填写现金交易表格(CTR) 而将现金分散提取，造成「构造交易」的嫌疑。只要金钱来源或用途合法，就无需任何担心，应照实填表申报。

所谓的「构造交易」，是指在金融交易中，当事人将大额款项分成多笔，每笔的金额低于一万元，从而不必填写CTR表及提供个人资料。然而，若金融监管当局察觉有人涉嫌「构造交易」，将进行「洗钱」调查，当事人不仅会遭到罚款，也可能会有刑事责任。

根据联邦法规，凡单日的现金金融交易超过一万元，银行或汇款公司需要求客户填写CTR表、提供个人身分资料，呈报给监管当局，以确定没有涉及洗钱等金融犯罪。

「构造交易」属刑事犯罪，违法者可处五年以下监禁和(或)25万元罚款。在12个月内涉嫌「构造交易」的金额超过十万元，刑期和罚款金额可加倍。

中国银行纽约华埠分行负责人李根宝昨日表示，联邦防范「构造交易」，就是防止有人将款项分散交易后又集中到目的地，达到将金钱合法化的「洗钱」目的。有些华人因不了解此举违法而分散存款或汇款，其实只要理由充分，没有必要将款项分散。

纽约不少华资银行和汇款公司，张贴有FinCEN发出的警示海报，提醒华人守法。不过一些没有合法身分的新移民，仍然将汇款分批汇出，以便不填写CTR表。