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[其他] 以房养老方案试点破冰

饱受争议的“以房养老”方案终于有了实质性进展。

自去年国务院发文要求推动以房养老后,保监会已开始着手推动以房养老方案的制定。

3月20日,市场传出消息,保监会起草的《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》已经开始征求意见,并拟在北京、上海、广州和武汉四地率先试点。

“以房养老方案最迟将于上半年出台。”刚刚过去的全国两会上,民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付透露。


对这一方案在市场层面能否被认可和接受,业内人士表示,“以房养老”的养老模式因为评估困难、操作复杂,且受中国传统观念影响,相关业务推出后老年人很可能“不买账”,或将遭到市场冷遇。

方案成形

保监会起草的征求意见稿称,上述保险产品的投保人群限定为60岁以上、拥有房屋完全独立产权的老年人。

对保险公司参与以房养老试点的要求包括开业满5年,同时注册资本不低于20亿元,申请试点时,上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%等。

征求意见稿还要求,试点期间,单个反向抵押养老保险合同的初次抵押贷款金额,不得超过500万元。

3月10日,北京已经作为首批试点城市开始推广,丰台区右安门街道将作为第一个试点区域,全市失独老人也可以通过养老系统报名。

以房养老反向抵押保险,曾被称为“倒按揭”,是指老人将自己的房屋产权抵押出去,定期取得一定数额现金的养老方式。老人去世后,保险公司将收回住房。

作为养老体系的补充,这种以房养老模式的对象是:名下有一套有产权的“老公房”、退休金较低的老人。可以通过这种方式换取现金进行看病、雇护工、甚至住进高档养老院。

据中国房地产开发集团理事长、幸福人寿保险监事会主席孟晓苏测算,如果一位70多岁的老人,在北京南二环有一套价值500万元左右的房产,每月就能拿到2万元至3万元的养老金。

“以房养老作为一个保险产品,计算复杂、涉及政策因素多、牵涉社会观念强。真正做起来需要住建、民政、财政等多部门的配合,单靠一个部门肯定会有障碍。”最早提出“以房养老”概念的孟晓苏如是说。

“以房养老需要各个部门的政策和整个流通环节的配套,这不是一件容易的事情。保监会的新方案能否落实还有待判断。”业内人士陈剑波表示。

障碍重重

实际上,早在5年前上海曾进行过“倒按揭”模式的以房养老试点,因为市场反应冷淡而黯然退场。

“当时的主要问题在于,金融机构给出的房屋剩余残值,可能会因为低于产权人预期的价值,使双方很难在价格上达成共识。”一家养老产业集团总经理表示。

对此,一位保险企业的高管也对记者表示,早在多年以前,他所在的公司也曾经研究过“倒按揭”的保险方式, 由于实际实施难度过大,一直没有付诸实践。

他指出,制约险企的主要是技术操作上的难度,包括房产价值评估、老人生命的预期等。

“一般来讲,把房子抵押出去以后,保险企业应该一直包管到老人去世。 如果老人活的年限越长,对保险公司来讲就有一定的风险。”

上述高管告诉记者,“此外,现在评估的房屋价值今后是可能不断变化的,有可能升值,也可能大幅度缩水。保险公司也面临非常大的风险。”

除了保险企业之外,银行方面对以房养老方案的跟进上也并不热衷。

“毕竟没有看到真正的以房养老的产品,大家根本就没有这种概念。 从推出以房养老的产品到市场接受,还需要一定的时间。”北京招商银行一位负责人向记者表示,以房养老在日本、荷兰等国家也有少量试点,目前市场空间并不是很大。

曾试点过“养老按揭贷款”的中信银行,此前曾经开办过以房养老的相关业务,即老人本人或者法定赡养人以房子为抵押,获得贷款。 用途必须是老人养老,期限不超过10年,但实际推广效果也很一般。

此外,一些房地产相关机构对此也不看好。


“我们此前试验过租房养老的方式,与‘倒按揭’的方式有些相似。”北京首家探索“以房养老”的中大恒基房地产经纪公司有关人士对记者表示,“可是,最终由于很少有老人参与,现在这项业务基本也不开展了。”

根据中大恒基的模式设计,老人与中介机构签订协议,出租自己房屋,租金直接给养老院。老人可选择按年还是按月收租金。这样的操作模式,当时被业内认为是“相对符合传统价值观念”,仍然很难有老人能够接受。

“实际上,之前以房养老面临的很多障碍至今依然没有得到妥善解决,首先传统观念的问题就不容易突破,

另外险企、银行、房地产相关机构都有所涉及,缺乏统一的平台。因此方案是否能够真正落地,还需政府多部门协调推进。”孟晓苏表示。
本帖最后由 XSQ1977710 于 2014-3-23 21:21 编辑

突然想到很久以前看到的一部欧美电影。。。记得不多。。。反正是为了老人的钱。。。杀老人。。。是养老院的护工还有政府人员干的。。。专杀失独老人
国家丢掉了教育,医疗,现在养老也准备丢了
鲜花鸡蛋赠送记录

三十年前,告诉我们,独生子女好,养老靠国家。现在以房养老。这一刻突然觉得还是多养两个孩子比指望国家靠谱啊。难道真的是超生游击队大智若愚?
签名被屏蔽
相关的配套监督制度没有或不健全,很容易房子到手后就悄悄咪咪地撒手了……
三十年前,告诉我们,独生子女好,养老靠国家。现在以房养老。这一刻突然觉得还是多养两个孩子比指望国家靠 ...
qingxiaohao 发表于 2014-3-23 02:47

真信国家能养老的恐怕少之又少,所以农村和流动人口都是随便生,看看那一场洪水冲出多少黑孩子?到大学里云转转,农村来的学生有几个是独生的?有钱人也是想生几个生几个,不信看看张艺谋之流。能管住的也就是工薪阶层。可是,现在,国家就是想让工薪阶层生,怕是也不敢生,养不起啊,即做不到下层人那样的放任孩子随意长,又做不到像有钱人那样随意花。可是,我觉得,这样长此以往下去,人口素质堪忧!
回复 6# 后知后觉


    我家相信了,国家养老。说多了都是泪
我宿舍农村的孩子家里一般都是三个左右 有的有五个六个的  明明都是在计划生育最严的时候出生的 我只能说他们牛逼呀
也要看哪里的农村,我读高中时班上一半独生子女,一半有个姐姐或妹妹,没有超生的。
已交了养老金的是否拿双份啊
飞天大盗里也有个类似的案例
老人把房子抵押 然后入住养老院
养老院各种涨价各种逼迫 最后老人只能提前以房抵债
而养老院搞到房子后 跟政府有些人一起来个高价拍卖
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